Poroste věk, kdy si lidé budou moci dovolit vlastní bydlení?

Vysoké ceny nemovitostí, hůře dosažitelné hypotéky i změna životního stylu. To jsou faktory, které podle odborníků povedou k tomu, že se bude zvyšovat průměrný věk pořízení vlastního bydlení. Někteří jsou dokonce toho názoru, že tento trend už nastal, Přesto že například tvrdá data největšího hypotečního makléře Gepard Finance výrazně rostoucí věk žadatelů o hypotéku nepotvrzují, dostupnost vlastního bydlení se u mladších lidí nepochybně snižuje.

Průměrný věk klientů, kteří si sjednávají novou hypotéku, se podle dat společnosti Gepard Finance pohybuje zhruba v rozmezí 35 až 36 let. „Pokud neuvažujeme refinancované úvěry, většina našich klientů si sjednává hypotéku ve věku pod 36 let. Tento údaj se v posledních letech výrazně nemění, byť pro přesnost dodám, že se v roce 2021 poprvé přehoupl mírně přes hranici 36 let,“ říká David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance a dodává, že z pochopitelných důvodů je v průměru vyšší věk u refinancovaných hypoték. Někteří odborníci odhadují, že věk žadatelů o hypotéku v následujících letech poroste.

Důvodem by měly být přísnější podmínky pro poskytování hypoték i vysoké ceny nemovitostí. „S rostoucími cenami nemovitostí i sazbami hypoték budou mít mladí lidé horší pozici při financování nemovitostí, pokud nemají větší úspory nebo vysoce nadprůměrné příjmy,“ upozorňuje Lumír Kunz, jednatel společnosti FérMakléři.cz. „Starší žadatelé mají navíc ve vyšší míře naspořeno více finančních prostředků, ale mohou též získat peníze z prodeje jiné nemovitosti, která jim postupem času přestala vyhovovat nebo kterou zdědili,“ dodává Lumír Kunz.

Podle Václava Šimka z Freedom Financial Services se však již podíl mladších kupujících zjevně zmenšuje a průměrný věk klientů kupujících nemovitosti roste. „Od okamžiku omezování 100% hypoték řešíme stále častěji financování generací ve věku 35 až 50 let. Dostatečná bonita a často již plně nebo z větší části splacený byt jim umožňuje investovat do většího komfortu lepšího bydlení, často rodinného domu,“ popisuje Václav Šimek, specialista na financování bydlení z Freedom Financial Services. „Množí se také případy, kdy na chybějící vlastní prostředky mladých klientů přispívají nebo částečně půjčují rodiče, popř. poskytují vlastní nemovitosti jako dodatečné zástavy dětem. Nejsou ale výjimkou ani případy, kdy si rodiče půjčí na investice do bydlení jejich dětí,“ dodává Václav Šimek.

Vyššímu věku při nákupu nemovitosti nahrává také změna životního stylu. Zakládání rodiny se stále více odkládá. Lidé se tedy usazují a řeší vlastní bydlení později, než tomu bylo v minulosti. „Průměrný věk žadatelů o hypotéku nicméně stále koresponduje s věkovým limitem 36 let pro uplatnění mírnějších limitů DTI, DSTI a LTV platných od dubna příštího roku. Většina žadatelů tak dosáhne na příznivější podmínky pro mladé a v případě manželů či registrovaných partnerů stačí, aby se jen jeden z nich vešel do věkového limitu 36 let,“ připomíná David Eim s tím, že v kontextu aktuálních cen je ale požadavek mít naspořeno 10 % hodnoty nemovitosti i tak značně omezující.

Dalším trendem, který může tlačit věk nakupujících nahoru, jsou investiční nemovitosti. Podle Daniela Kotuly, spolupracujícího makléře FérMakléři.cz, přibylo v poslední době investorů, kteří ukládají volné prostředky do nemovitosti. Jejich věk se pohybuje většinou od 35 do 65 let. „S věkem roste logicky míra vlastních prostředků, kterými klienti disponují na část investic do nemovitostí. U investičních nákupů pak čím dál častěji podíl vlastních prostředků převažuje nad hypotékou nebo kupují zcela za vlastní. Doba, kdy místo vlastních prostředků i tito klienti raději využívali extrémně nízkých úrokových sazeb hypoték je pryč,“ doplňuje Václav Šimek z Freedom Financial Services.